Fortlöpande uppföljning kundkännedom

Observera att om utdraget är hämtat från en annan webbplats som innehåller information om juridiska personer är det viktigt att klargöra att informationen kommer från Företagsregistret för svenska företag. Om det inte finns något registreringsbevis för en juridisk person, måste identiteten verifieras genom externa register som innehåller information om organisationsnummer för den juridiska personen, styrelsen, firmatecknaren eller liknande.

Kontroll över identiteten på den verkliga principen är mäklaren skyldig att ta reda på om kunden har en verklig princip. Bolagsverket har ett register. Den verkliga direktören är den eller de personer som slutligen äger eller kontrollerar till exempel ett företag eller en förening. En riktig regissör kan också vara en person som drar nytta av att någon annan agerar för dem.

Om det visar sig att kunden har en verklig princip måste mäklaren verifiera denna persons identitet på samma sätt som andra kunder. Om den verkliga regissören är en legitim person, bör mäklaren kontrollera hur han äger och kontrolleras. Det kan kontrolleras i Registret över verkliga styrelseledamöter i byrån för svenska företag. Bolagsmyndighetens register, som hanterar de verkliga principerna, styr identiteten på distans, om mäklaren måste ingå ett avtal med kunden på distans måste mäklaren verifiera kundens identitet.

Detsamma gäller om enskilda transaktioner behöver utföras på distans. Kontrollen måste utföras: tillförlitlig elektronisk identifiering eller personens namn, personnummer, samordningsnummer eller motsvarande nummer och adress mot externa register, certifikat eller andra oberoende och tillförlitliga källor, samt efter att ha mottagit en utökad kopia av klientens identitetshandling.

Om kunden saknar ett identitetsdokument måste ett liknande tillförlitligt, inkluderat dokument som innehåller kundens signatur erhållas. En fiende innebär att minst en person bekräftar att en kopia av identitetshandlingen är korrekt. Den som fienderna måste ha sett både originaldokumentet och kopian. Personen bekräftar sedan sin signatur, förklaring av namn och kontaktinformation direkt i kopian, att kopian motsvarar originaldokumentet.

Fastighetsmäklaren jämför sedan kundens underskrift i avtalsavtalet eller köpeavtalet med den utökade kopian.

Kundkännedom mäklare

Information om syftet och typerna av affärsanslutning. Mäklaren måste ta reda på syftet och typerna av affärsanslutning. Detta innebär bland annat att mäklaren måste räkna ut syftet med säljaren att vilja sälja sitt hus och syftet med köparen att vilja köpa ett hus. Information om affärsförbindelsens syfte och karaktär är också anledningen till att fastighetsmäklaren anställdes.

Målet är att mäklaren ska få information för att kunna bedöma risken för penningtvätt och finansiering av terrorism, samt att mäklaren ska kunna bedöma kundens riskprofil. Exempel på information som en mäklare ska samla in om en kund: anledningen till överföringen, det vill säga att köpa eller sälja. Information om hur köpet ska finansieras. Information om tidigare försäljning eller köp.

Om det finns information som skiljer sig från normen måste mäklaren svara. Det kan till exempel hända att en klient ställer frågor eller kommer med önskemål som skiljer sig från andra kunder. Kunden kan vara helt ointresserad av att få gynnsamma ekonomiska villkor för de tjänster som erbjuds av mäklaren eller vill se till att internationella transaktioner från olika länder eller till olika länder är möjliga.

Om kundens information innebär att mäklaren misstänker att affärsrelationen är en del av penningtvätt eller finansiering av terrorism, bör mäklaren inte starta en affärsrelation med kunden. Anpassade åtgärder med låg eller hög risk, om mäklaren i ett fall gör en bedömning att risken för penningtvätt är låg, kan den vidta förenklade åtgärder för att uppnå kundens kunskap. Om mäklaren å andra sidan anser att risken är hög bör mäklaren, förutom mått på kunskap om kunder med normal risk, vidta mer omfattande åtgärder för kunskap om kunder.

Vilka dessa åtgärder är beror på mäklarens bedömning av risken för penningtvätt och finansiering av terrorism i det aktuella fallet. Mäklaren kan till exempel ta hänsyn till omständigheter som kundens affärs-och riskprofil, priset på bostäder, standard och geografiskt läge jämfört med kundens ekonomi, tidigare beteende och typ av transaktion. Personer i en politiskt utsatt position-PEP om kunden ska behandlas som en person i en politiskt utsatt position måste mäklaren vidta strängare åtgärder.

En person i en politiskt utsatt position betyder en person som har utfört eller utfört viktiga offentliga funktioner i ett land eller i ledningen av en internationell organisation. Familjemedlemmar och kända anställda hos en person betraktas också som personer i politiskt utsatta positioner.Om kunden är en person i en politiskt utsatt position måste mäklaren vidta lämpliga åtgärder för att ta reda på var tillgångarna i bostadsaffären kommer ifrån.

Mäklaren måste också få godkännande från en behörig beslutsfattare innan något avtal kan ingås. Då måste mäklaren ständigt övervaka affärsanslutningen. Mäklaren ska dokumentera hur de har uppnått kundkännedom. Det är viktigt att mäklaren dokumenterar hur de har uppnått kunskaperna hos kunderna. Inte bara för att ha tillgång till anteckningar om sina egna uppskattningar och åtgärder vid eventuella problem, men dokumentation är också nödvändig för eventuella finansiella polisrapporter.

Dessutom kan FMI begära en grund för utvärdering i ett kontrollfall. Mäklaren måste, för att dokumentera hur de har uppnått kundkännedom, bland annat: ta kopior av identitetshandling, registreringsbevis eller andra dokument som används för att uppnå kundkännedom. En anteckning under vilken kundens kunskapsåtgärder inte genomfördes när kopian togs eller anteckningen skrevs. För att underbygga orsakerna till att personen bedömdes, till exempel med låg risk.

Kontinuerlig uppföljning-affärsförbindelser är vanligtvis ett relativt kort mäklaruppdrag, men det händer att de kommer ut över tiden. Följaktligen måste mäklaren ständigt och vid behov övervaka det pågående affärsförhållandet för att säkerställa att kundens kunskap förbättras och är tillräcklig för att bedöma risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism.

Uppföljning utförs bland annat för att kontrollera om de transaktioner som har genomförts motsvarar den kunskap som mäklaren har om kunden och hans riskprofil.

Vad händer om mäklaren inte kan nå kundens kunskap? Om mäklaren inte kan uppnå tillräcklig kunskap om kunden om kunden kan han inte ingå ett skriftligt avtal med kunden eller hjälpa till med enskilda transaktioner på kundens vägnar. Mäklaren får inte heller delta i att skriva kontraktet om kundens kunskap för köparen inte har uppnåtts.

Mäklaren är skyldig att behålla de handlingar som mäklaren är skyldig att behålla dokumentationen om åtgärder och handlingar som vidtagits i minst fem år. Mäklaren kan spara dokument längre om det behövs för att förhindra, upptäcka eller utreda penningtvätt eller finansiering av terrorism. Dokument bör dock aldrig lagras i mer än tio år. Myndighetsregler och allmänna råd från fastighetsbyråer samt allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism för att kontrollera kundkännedom i dagsläget.

i kapitel 3. Fastighetsmäklaren ska identifiera fysiska personer genom att kräva personens namn, personnummer, samordningsnummer eller motsvarande nummer och adress. Om klienten är en fysisk person och är närvarande personligen utförs identiteten genom tillförlitlig elektronisk identifiering, ett svenskt körkort, ett svenskt pass, ett identitetskort utfärdat av en svensk myndighet eller ett svenskt certifierat identitetskort.

Om kunden saknar en sådan identitetshandling måste identifieringskontrollen utföras på grundval av en lämplig identitetshandling utfärdad av en myndighet, en annan behörig utfärdare eller med hjälp av andra tillförlitliga handlingar. Fastighetsmäklaren ska dokumentera kontrollåtgärden i enlighet med första stycket. Dokumentationen ska ange vilket datum och vilka åtgärder som vidtagits.

Identiska dokument som användes för att verifiera klientens identitet måste dokumenteras med kopior. Allmänna råd för att matcha ett svenskt identiskt dokument måste dokumentet innehålla foto, underskrift, fullständigt namn, giltighetstid och personnummer eller motsvarande. Om kunden saknar en identitetshandling måste kundens identitet bekräftas med hjälp av dokument, information eller information från tillförlitliga och oberoende källor.

Om kundens släkting skriftligen bekräftar sin identitet måste mäklaren verifiera förhållandet med hjälp av ett personligt intyg från Skatteverket. Om någon anställd på vård-eller äldreboende skriftligen bekräftar klientens identitet, måste mäklaren verifiera anställningsförhållandet genom arbetsgivaren. Certifikatets identitet måste också verifieras i dessa fall.

Om det är svårt att bedöma om en källa är tillförlitlig bör flera källor användas. Kontroll av fysiska personer på distans XXL 17 vid verifiering av identifiering av kunden på distans, fastighetsmäklaren, förutom åtgärder i enlighet med avsnitt 16 i dessa regler, måste verifiera identiteten på fysiska personer på distans genom att verifiera tillförlitlig elektronisk identifiering eller personens namn och personnummer, samordningsnummer eller motsvarande nummer och adresser mot externa register, certifikat eller andra oberoende och tillförlitliga källor och erhålla en utökad kopia av kundens identitetshandling.

Om kunden saknar ett identitetsdokument måste ett lämpligt tillförlitligt, slutet dokument som innehåller kundens underskrift erhållas. Fastighetsmäklaren ska dokumentera kontrollåtgärderna i enlighet med första stycket. Kontrollåtgärden enligt första stycket 1 ska dokumenteras genom att en kopia av bekräftelsen på elektronisk identifiering sparas. Kontrollåtgärden enligt första stycket 2 ska dokumenteras genom att spara en kopia av handlingen och de uppgifter som låg till grund för kontrollen samt en kopia av den överraskade kopian av identitetshandlingen.

Allmänna råd med synlighet innebär att personen bekräftar att kopian av identitetshandlingen är korrekt. Personen bekräftar sin signatur, förklaring av namn och kontaktuppgifter som kopian motsvarar originaldokumentet. Fastighetsmäklaren jämför sedan kundens underskrift i identitetskopian med underskriften i uppdragsavtalet eller fullmakten mot den utökade kopian.

Det relevanta tillförlitliga dokumentet kan vara officiella handlingar utfärdade av myndigheter eller organisationer.

Kundkännedom handelsbanken

Fastighetsmäklaren måste göra en balanserad bedömning av huruvida de angivna dokumenten bekräftar kundens identitet och andra personuppgifter. Om fastighetsmäklaren känner till osäkerheten om fiendens noggrannhet, bör alla andra operatörer som också omfattas av penningtvättlagstiftningen göra en fiende. Om kunden och den person som lämnar in dokumentets noggrannhet är belägna i ett land som saknar liknande lagstiftning om penningtvätt, bör fastighetsmäklaren vidta mer långtgående och ägna åtgärder för att uppnå tillräcklig kunskap om kunden.

En kombination av många olika åtgärder och uppgifter från olika källor kan krävas för att uppnå kundens kunskap. Kontroll över företrädare för fysiska personer, avsnitt 18, Om kunden representeras av en person som påstår sig agera på kundens vägnar, måste fastighetsmäklaren verifiera denna persons identitet och dokumentera kontrollen i enlighet med avsnitt 16 och 17 i dessa regler. Vid kontroll av identiteten hos en representant som inte är närvarande personligen måste fastighetsmäklaren följa bestämmelsen om kunder på avstånd i Avsnitt 17 i dessa regler.

Fastighetsmäklaren verifierar personens behörighet att företräda kunden genom att kontrollera en fullmakt, resolution eller annat relevant dokument. Fastighetsmäklaren måste dokumentera behörighetskontrollen genom att behålla en kopia av det verifierade dokumentet. Detta bör anges i dokumentationen när representantens myndighet övervakades. Identifiering och kontroll av juridiska personer och deras ombud avsnitt 19 i föreskrifterna om hur en fastighetsmäklare ska identifiera och verifiera information om en juridisk person och dess företrädares behörighet finns i kapitel 3.

Fastighetsmäklaren måste identifiera juridiska personer genom att få information om företagets namn och organisationsnummer, registrerad adress och representanter. Identiteten hos företrädarna för den juridiska personen måste verifieras i enlighet med avsnitt 16 och 17 i dessa regler. Ombudets behörighet att företräda den juridiska personen och de omständigheter som ligger till grund för behörigheten måste säkerställas.

Säkerhet måste säkerställas genom att verifiera representantens jurisdiktion i förhållande till registreringsbeviset för en juridisk person. Registreringsbeviset får inte vara äldre än en månad på kvittot. Om inget registreringsbevis har utfärdats för en juridisk person måste dess identitet verifieras genom externa register eller genom att kontrollera andra tillförlitliga handlingar eller information som innehåller information om organisationsnumret för den juridiska personen, bolagets styrelse eller motsvarande.

Om kunden är en dödlig egendom kommer fastighetsmäklaren att få en lista över byggnaden, som visar vilka personer som är ägare till dödsfastigheten och därmed har rätt att företräda fastigheten. Om registreringen av byggnaden ännu inte har utvecklats kommer fastighetsmäklaren att vidta andra åtgärder för att undersöka vem fastighetsägarna är.

Fastighetsmäklaren måste dokumentera kontrollåtgärderna genom att behålla en kopia av de verifierade dokumenten. På samma sätt kan ett företag inte genomföra en transaktion om det kan misstänka penningtvätt eller finansiera terrorism på rimlig grund. Företag bör alltid vidta åtgärder för att uppnå kundkännedom om kunden genom vilken företaget etablerar affärsrelationer. Detta gäller även för en enda transaktion om den motsvarar 15 euro eller mer, eller i flera transaktioner som tillsammans motsvarar samma belopp.

Kundmedvetenhet accepteras också i de transaktioner som nämns i artikel 3. Åtgärder som ska vidtas för att identifiera kundens kunskap och kontrollera kundens identitet. Kravet på kundidentifiering innebär att företaget måste tillfrågas om kundens namn och annan information som kan vara relevant. Dessa uppgifter är bland annat viktiga för att klargöra om klienten är en person i en politiskt utsatt position.

Därefter måste företaget verifiera att identiteten matchar informationen. Hur exakta dessa kontroller är varierar beroende på risken för kunden. Den verkliga principen företaget undersöker om kunden har en verklig princip. Den verkliga principen är den person som direkt eller indirekt utövar ett kontrollerande inflytande på klienten. Företaget bör undersöka villkoren för kundens ägar-och kontrollstruktur, bland annat för att förstå vilken risk kunden kan innebära.

Ytterligare frågor kan behöva ställas till kunden. Det är också viktigt att kontrollera om den verkliga principen bör betraktas som en person i en politiskt utsatt position. Om klienten har en verklig princip är det viktigt att verifiera den här personens identitet. Om den verkliga huvudmannen inte kan identifieras måste bolaget verifiera identiteten på den person som är styrelsens ordförande, VD eller motsvarande verkställande direktör, den så kallade alternativa verkliga huvudmannen.

Kravet på att utse en alternativ verklig huvudman gäller dock inte kommuner, stater eller regioner om risken med kundrelationer anses vara låg. Rapporten analyserar att rapporten analyserar det mellanstatliga samarbetsorganet mot penningtvätt FATF finansiella åtgärder.